A organização financeira é uma das chaves para o sucesso de qualquer negócio, especialmente para pequenas e médias empresas (PMEs), que enfrentam desafios únicos em relação a fluxo de caixa, planejamento e gestão de recursos. No Brasil, a cada minuto, quatro empresas fecharam em 2023 (Mapa de Empresas, Governo Federal).
Essas dicas financeiras servem tanto para PMEs quanto para MEIs e vão ajudar você a ter os melhores resultados possíveis, prevenindo dívidas e garantindo o desenvolvimento e produtividade da sua empresa.
Se você não sabe como iniciar esse planejamento, aproveite o conteúdo abaixo!
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1. Controle de fluxo de caixa: o pilar da saúde financeira
O fluxo de caixa é essencial para manter as operações do dia a dia funcionando sem sobressaltos. Ele mostra o dinheiro que entra e sai da empresa, permitindo entender sua capacidade de pagar contas e investir no futuro.
Separamos algumas dicas práticas:
- Registre todas as movimentações financeiras: utilize um sistema simples, como planilhas, ou invista em softwares de gestão para acompanhar entradas e saídas;
- Separe despesas fixas e variáveis: entender esses dois grupos ajuda a identificar onde cortar gastos em momentos de crise;
- Mantenha uma reserva de emergência empresarial: guarde de 3 a 6 meses de despesas fixas em uma conta separada para enfrentar imprevistos. Automatizar esse processo pode ajudar a manter a disciplina e garantir que você esteja sempre poupando, independentemente das circunstâncias;
- Antecipe problemas: analise os períodos de sazonalidade do seu negócio e planeje para cobrir possíveis quedas de receita.
2. Definição de metas financeiras claras e realistas
Ter metas bem definidas ajuda a alinhar as ações da empresa com os resultados desejados, dando um direcionamento para o crescimento.
Tente implementar essas estratégias:
- Estabeleça metas específicas, mensuráveis, atingíveis, relevantes e com prazo (metas SMART): por exemplo, aumentar o faturamento em 15% no primeiro semestre;
- Quebre as metas em objetivos menores: isso facilita o acompanhamento e a adaptação ao longo do ano;
- Revise o desempenho mensalmente: analise os resultados e ajuste as estratégias conforme necessário.
3. Invista em planejamento tributário
Os impostos podem ser uma das maiores despesas de uma PME. Planejar-se com antecedência ajuda a evitar surpresas desagradáveis e reduzir custos.
Veja essas dicas:
- Reveja o enquadramento fiscal da sua empresa: MEIs, MEs e outras empresas devem verificar se estão no regime tributário mais vantajoso (Simples Nacional, Lucro Presumido ou Real);
- Aproveite incentivos fiscais: verifique programas específicos ou deduções disponíveis para seu setor;
- Calcule tributos antecipadamente: preveja os valores dos impostos mensais e anuais para evitar inadimplência.
4. Priorize a redução de despesas desnecessárias
Cortar gastos sem planejamento pode comprometer a qualidade do serviço ou produto. Por isso, a análise criteriosa é fundamental.
Priorize essas ações:
- Negocie com fornecedores: solicite melhores condições de pagamento ou descontos para compras em volume;
- Reveja assinaturas e serviços recorrentes: elimine custos com ferramentas ou serviços que não são mais essenciais;
- Otimize processos: automatize tarefas manuais e reduza custos operacionais com tecnologia;
- Acompanhe a precificação: preveja as possíveis alterações de preço dos seus produtos ou serviços de forma estratégica e defina preços competitivos condizentes com a sua estratégia de mercado.
5. Quite dívidas
Colocar as dívidas em dia não apenas fortalece sua saúde financeira, mas também abre espaço para poupar e investir no futuro.
Coloque em prática:
- Dê prioridade à regularização de dívidas em atraso, especialmente as que possuem juros elevados, como cartões de crédito e empréstimos pessoais.
- Comece liquidando aquelas com as taxas mais altas e, se possível, negocie condições mais favoráveis com seus credores.
- Outra alternativa é consolidar as dívidas, o que pode simplificar os pagamentos e reduzir os encargos financeiros.
6. Monte um orçamento anual realista
O orçamento é um mapa para o uso dos recursos financeiros da empresa. Ele permite prever receitas, despesas e investimentos.
Como montar um orçamento empresarial:
- Analise o histórico financeiro: baseie-se em dados de anos anteriores para prever o próximo;
- Inclua todas as categorias de gastos: desde despesas operacionais até reservas para emergências;
- Revise trimestralmente: ajuste o orçamento conforme a realidade financeira muda.
7. Invista em capacitação e ferramentas
Melhorar a gestão financeira exige conhecimento e as ferramentas certas.
Segue algumas sugestões:
- Capacite-se e capacite sua equipe: invista em cursos de gestão financeira e planejamento. Lembre-se que investir nos colaboradores é investir na sua empresa.
- Utilize tecnologia: ferramentas de gestão, como ERPs ou CRMs, facilitam o controle financeiro e operacional.
- Contrate especialistas: contadores podem oferecer insights valiosos e explicar todos os processos financeiros, ajudando você a tomar decisões e planejar o crescimento sustentável da sua empresa.
8. Siga todas essas dicas financeiras para começar com o pé direito
Você consegue realizar essas ações práticas:
- Revise o balanço financeiro: identifique pontos fortes e fracos.
- Planeje investimentos: separe recursos para crescimento, como marketing, expansão ou melhorias em infraestrutura.
- Prepare-se para os imprevistos: reforce sua reserva de emergência e contrate seguros empresariais, se necessário.
- Comunique as metas à equipe: alinhe o time para que todos saibam os objetivos e as estratégias para o novo ano.
Se precisa de ajuda para planejar ou organizar as finanças do seu negócio, conte com a gente para orientar os próximos passos. Ter o apoio de um contador de confiança é fundamental para tomar decisões embasadas, ajustar suas estratégias conforme necessário, e manter a calma e organização para lidar com desafios e aproveitar oportunidades.
